最值钱五大证书2

余知刚

北美精算师资格（
FSA
资格）




精算师的职业生涯被喻为
“金领中的金领”
。
因为在发达国家，
精算师既是商业保险界的
核心精英，又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。




所谓精算，
是对未来不确定风险因素进行评估。
精算师是保险公司核心部门的核心人才，
有着极高的地位、权力和职责。精算师的工作包括新保险产品开发设计、产品管理和财务管
理等。其地位非常重要，甚至有的公司总经理就是一位精算师。因此，精算师代表着财富、
权力和专业水准。




我国现有四大保险精算师考试体系：中国保险精算师、日本保险精算师、英国保险精算
师、北美保险精算师。其中，中国精算师是国家惟一承认有签署我国寿险公司精算报告资格
的精算师。而北美精算师资格（
FSA
）则是最具权威的精算师认证体系。




由普通的精算人员成长为精算师的道路漫长而艰苦。在美国，要通过精算师资格考试，
平均需要
5
－
7
年的时间。我国在
1998
年以前没有自己培养的精算师。
1998
年，友邦保险上
海公司诞生了第一位中国精算师，到
2002
年，我国已有了
10
位精算师，近
50
位准精算师。




一般精算师资格考试分为准精算师考试和精算师考试两部分。据介绍，目前北美精算协
会的资格考试科目有
9
门，
考试时间在
3
、
4
个小时到
6
个小时不等。
参加资格考试最低的一
门考试科目也需要
100
美元，总计大约需要
3000
多美元。




一门考试
6
个小时，听起来是非常“残酷”的，但考试还只是资格认证的一部分，考生
还必须参加协会组织的足够的培训，并撰写报告。其中，专业职业道德培训是非常严格和重
要的一环。




考下精算师的资格需要经过漫长而持久的努力，而一旦取得精算师资格，他们往往被任
命重要的职务。记者从保险行业内了解到，一般中国本土的精算师年薪在
20
万至
40
万元之




间，海归或洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。在香港，一名精算师的年薪最少
也要
10
万美元。




我国保险业培养的第一位
FSA
，是中国平安保险公司的周卫东，他经过
6
年的努力，于
2002
年获得了北美精算协会的正式会员资格，是中国的第
10
位
FSA
。




由于精算人才紧缺，现在各大人寿保险公司中，总精算师、副总精算师大多由海外归来
的国际精算师担任。据专家预测，我国未来十年急需
5000
名精算师。











最值钱五大证书之金融篇




特许金融分析师资格（
CFA
资格）




特许金融分析师
（
CFA
）
都是一些受过良好教育和专业训练，
具有优秀金融理论素养的金
融人才，商业银行、保险公司、证券公司、基金管理公司、资产管理公司等金融机构，对持
有这一认证的人士求贤若渴，这一类金融人才在金融领域十分抢手。




据了解，
CFA
是由美国投资管理与研究协会（
AIMR
）于
1963
年开始设立的特许金融分析
师资格证书考试。这一考试每年举办一次，是世界上规模最大的职业考试之一。金融分析师
资格考试被称作
“全球金融第一考”
。
据了解，
特许金融分析师是当今世界证券投资与管理界
普遍认可的一种职业称号。在欧美等发达国家和地区，获得
CFA
资格几乎是进入投资领域从
业的必要条件。由于素质要求极高，
40
年以来，全球至今只有不到
4
万人通过考试成为金融
分析师。中国内地目前只有不到
10
人拥有
CFA
资格。




要成为一名
CFA
，必须经过美国投资管理与研究协会命题、组织的全球统一考试。分初、
中、高三个等级。每年每人只能报考一个等级。考试注重能力，包括案例研究、论文和应用。
对中国考生来说，涵盖了十多个学科领域的考试范围让人却步；此外，建立在实际工作经验
之上的论文和应用类考试题目，
将会把相当一部分具有中国特色的死记硬背类考生拒之门外。
而只有通过全部三个级别的考试，且有
3
年金融从业经历者才能最终获得资格证书。




一位在银行工作的考生告诉记者，
参加
CFA
考试的投入很大，
报名费就要
400
－
900
美元
不等，加上原版的教材资料费、培训费，平均考一次就得花掉两三万元。但回报也极高，获
得
CFA
资格者在收入方面明显优于同行。
目前，
全球特许金融分析师的平均年薪是
17.8
万美
元。
而美国特许金融分析师的年收入则是
19
万美元，
比哈佛的
MBA
还要高出近
5
成。
在我国
香港，
CFA
的年均收入也达到
13.6
万美元。




目前中国的高级金融人才奇缺，金融分析师更是存在巨大供需缺口。以上海为例，未来




两年，上海对
CFA
的需求是
3000
人，而目前上海拥有的
CFA
只有
30
人。
2001
年，整个上海
409
名考生中，
只有
2
人取得了资格证书。
而一旦成为
CFA
，
便会变得炙手可热，
受到多家金
融机构争抢，年薪也很高。正是在这种高薪的刺激下，国内的特许金融分析师的报考热不断
升温，报考人数逐年递增。









最值钱五大证书之金融篇




注册金融策划师资格（
CFP
资格）




注册金融策划师
CFP
（
CertifiedFinancialPlanner
）
，是国际上金融服务领域最权威的
个人理财职业资格。
为客户进行理财的理财规划师，
主要是根据客户的资产状况与风险偏好，
关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户
生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、
债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。




CFP
资格的考核内容涵盖了
106
门学科的内容。候选
CFP
需要通过教育、考试、经验和
职业道德等多方面的考核，才能成为真正的
CFP
。取得这个资格会在理财规划行业中得到广
泛认可和尊敬。




在一定程度上，一个国家或地区拥有
CFP
人数的多少，代表着该国理财规划业的发展程
度。在世界范围内，美国和加拿大拥有
CFP
资格的人数是最多的，分别占
CFP
总人数的
60
％
和
20
％。一个国外的
CFP
年收入都在
10
万美元以上。




目前，中国内地并不是美国理财规划协会会员，因而并不能举行
CFP
的考试及注册程序
等；
CFP
在内地实际上还没有。但平安保险公司去年引进了国外关于理财规划的理念，并在
北京推出了
50
名个人理财规划师。
虽然这些理财规划师与
CFP
的标准相差很远，
但一经亮相
便凸显广阔的市场前景。




一家理财网站的调查显示，在接受调查的人中，
78
％的愿意接受专家顾问的理财意见，
25
％的愿意委托理财，
50
％以上的愿意支付顾问费。由此可见，随着人们收入增加，投资意
识增强，人们对理财规划的需求日趋旺盛，理财规划师将大有作为。




闪光的不一定是金子














以上提到的
“最值钱五大证书”
，
都是实打实的国际标准，
而且就业前景绝对不可限量。
但目
前国内也有很多形形色色的资格认证，打的都是国际认证的牌子，但考生花费了高额报名费
和培训费后，
证书却得不到用人单位的认可，
薪水也没有因此而增加。
其中的原因多种多样，
但有一点是必须明确的，证书固然重要，但在现在的老板眼里，员工的能力才是决定一切的
根本所在，否则，就是有再多的证书，也一样找不到理想的工作。




从事项目管理的温先生就是这样一位应考者。他去年看到项目管理人才的资格认证考试
广告，上面说
PMP
，也就是项目管理专业人员资格认证，是由美国项目管理协会发起的，严
格评估项目管理人员知识技能是否具有高品质的资格认证考试。并提到，项目管理职业已成
为美国的
“黄金职业”
，
拥有
PMP
资格的人，
在美国的平均年薪是
5.5
－
12.5
万美元。
到目前
为止，全球获得
PMP
头衔的只有
3
万多人。




当时，
PMP
的报名费是
3900
元人民币，加上培训费、资料费大约需要
1
万元左右，温先
生想这是国际证书，
还是很痛快的掏钱报了名。
让他高兴的是，
考试的内容并不是非常困难，
组织考试的外专局应美国项目管理协会的要求将试题汉化，
在考试中采用中英双语，
而且
200
道标准化试题的考试类型也让善于做选择题的他松了一口气，只花了
3
个月时间准备就顺利
通过了考试。




但随后他就高兴不起来了：那年国内一下子就有
300
人通过了
PMP
的资格认证，到今年
更是飞速增长到
600
人了。这样的增长速度，让温先生的心情很沮丧，他想，
PMP
很有可能
由于大家一窝蜂地跟进，
而且又是标准化试题，
在很短的时间里迅速贬值。
事情往往是这样，
太容易了就不值钱了。就像现在已经快要臭街的微软认证一样。




同时，证书对温先生的薪金并没有什么改善的作用。因为项目管理的好与坏，对企业是
一个隐性的利益，并不能直接体现在报表当中，所以，没有明显的薪金变化也是正常的。




洋证书的最大魅力在于权威性和通用性，有的洋证书更是出国留学和工作的“红派司”
。
在国内，三资企业的外方管理人员，对国内的一些考试和认证知之甚少，往往也依据洋证书
认定人才的能力和执业资格，这更增添了洋证书的含金量。一些洋认证机构更是大打“就业
牌”吸引生源。但有关人士提醒，也有不少洋证书机构是以“圈钱”为目的的，如有的随意
夸大，
说是
“国际承认”
，
实际上只是该机构所在国或某个区域认可；
有的称自己的考试是
“学
位考试”
、
“文凭考试”
，
事实上只是专业方面的证书；
有的培训与就业指导脱钩，
学员手里捧
着“洋证书”
，却不知有什么用处。因此，除了注意温先生遇到的情况，您在选择考证的项目
时，
还要仔细考察考试主办单位的权威性和合法性，
防止陷入今年初
“商务策划师
WBSA
资格
认证”那样的圈钱骗局中。